复利计算机
输入本金、每月投入、年化报酬率与年数，立即试算复利效果。本工具采月复利计算，与台股 ETF 定期定额情境一致。
试算条件
输入你的投资计划
试算结果
期末资产总额
NT$13,011,360
本金总投入
NT$3,700,000
复利获利
NT$9,311,360
复利成长曲线
为什么复利被称为「世界第八大奇迹」？
爱因斯坦曾说：「复利是世界第八大奇迹，懂的人赚，不懂的人付。」一句话道尽复利在投资与借贷上的双面性。当你用 7% 年化报酬累积资产时，第 1 年只多赚 7%，但第 10 年累积 96%、第 20 年累积 287%、第 30 年高达 661%。
这就是为什么 越早开始投资越好、越早还清高利贷款越好。时间是复利唯一的免费杠杆。
复利计算公式（本工具实作）
本工具的计算逻辑如下：
- 本金部分：FV本金 = P × (1 + r/12)n
- 定期投入部分：FV定期 = M × ((1 + r/12)n − 1) ÷ (r/12)
- 期末资产 = FV本金 + FV定期
其中 P 为期初本金、M 为每月定期投入、r 为年化报酬率、n 为总月数（年数 × 12）。
3 个常见使用情境
1. 退休累积：30 岁开始每月 1 万元
本金 0、每月 10,000、35 年、年化 7% → 期末约 1,797 万。其中本金 420 万、复利 1,377 万。
2. 儿子教育金：宝宝出生时准备 50 万
本金 500,000、每月 0、22 年、年化 6% → 期末约 180 万。刚好可以付一个小孩读私立大学的学费。
3. 储蓄险 vs ETF 比较
同样月缴 10,000、20 年：储蓄险 IRR 约 2%（期末 295 万）、ETF 年化 7%（期末 521 万）。差距高达 226 万。延伸阅读：储蓄险 IRR 比较。
使用本工具的 3 个小技巧
- 跑悲观 / 中性 / 乐观三组：年化报酬填 4%、7%、10% 各跑一次，建立合理预期。
- 对照通膨：把报酬率减去 2.5% 的通膨，看到的就是实质购买力。
- 反推目标：先设置退休目标金额，再倒推每月需投入金额，请改用退休金计算机。
延伸阅读
常见问题 FAQ
复利公式是怎么计算的？expand_more
本工具采用「期初本金 + 每月投入 + 月复利」公式：FV = P × (1 + r/12)^n + M × ((1 + r/12)^n − 1) ÷ (r/12)。其中 P 为本金、M 为每月投入、r 为年化报酬率、n 为总月数。
为什么用月复利而不是年复利？expand_more
因为实务上 ETF、基金大多以每月计价并定期定额投入，月复利更贴近真实情境。年复利会略低估期末金额，月复利则更接近金融机构帐户的实际成长。
年化报酬率该填多少才合理？expand_more
台股 0050 过去 15 年平均约 9-10%、美股 S&P 500 约 10-11%、全球股市约 7-8%、平衡型基金约 5-6%。建议使用「保守 / 中性 / 乐观」三种参数做敏感度分析。
计算结果有考虑通膨吗？expand_more
本工具呈现的是名目金额。若要换算实质购买力，可在年化报酬率字段减去 2-3% 的长期通膨率，得到的是「实质报酬率」。