schedule财务试算工具
定期定额试算
定期定额是台湾 ETF 投资人最常用的方式。输入每月金额、年数与预期年化报酬，本工具会列出每 5 年的累积金额里程碑。
试算条件
每月定期定额多少？
本金合计
NT$1,200,000
投资获利
NT$1,745,102
试算结果
期末资产总额
NT$2,945,102
里程碑
第 5 年累积NT$367,384
第 10 年累积NT$914,730
第 15 年累积NT$1,730,191
第 20 年累积NT$2,945,102
定期定额为什么有效？
定期定额（Dollar-Cost Averaging, DCA）的内核是「用时间平均掉择时的风险」。
假设你每月投入 5,000 元购买 0050。当股价走低时，5,000 元能买到更多股；股价走高时则买到较少股。长期下来，平均成本会落在「市场区间」之内，不会因为一次投入时机不好而蒙受重大损失。
计算公式
本工具采用月复利公式：
FV = M × ((1 + r/12)n − 1) ÷ (r/12)
M：每月投入金额r：年化报酬率（小数）n：总月数
5 个里程碑：每月 5,000 元能累积到多少？
以年化报酬 8% 为例：
| 年数 | 本金累计 | 期末资产 | 获利 |
|---|---|---|---|
| 5 年 | 30 万 | 约 36.7 万 | +6.7 万 |
| 10 年 | 60 万 | 约 91.5 万 | +31.5 万 |
| 20 年 | 120 万 | 约 295 万 | +175 万 |
| 30 年 | 180 万 | 约 749 万 | +569 万 |
定期定额 5 大成功关键
- 标的选择：选择追踪大型指数的 ETF（如 0050、006208、VOO），避免主题型小型 ETF。
- 金额纪律：金额固定，不要随市场涨跌调整。
- 时间拉长：至少 5-10 年才能看出复利效果。
- 降低成本：选择手续费折扣高的券商。
- 避免暂停：跌的时候反而是定期定额最有利的时机。
延伸阅读
常见问题 FAQ
定期定额和定时定额有差吗？expand_more
两者意思相同。定期定额是指「在固定的时间（如每月 5 号）投入固定的金额」，是一种纪律性的投资方式，可以平均成本、避免择时失误。
定期定额和单笔投入哪个比较好？expand_more
长期回测显示两者报酬差异有限。定期定额心理压力较小、纪律较高，适合一般上班族；单笔投入若进场时机好则报酬较高，但门槛与心理素质要求较高。
ETF 定期定额最低金额多少？expand_more
目前多数券商定期定额最低 1,000 元起跳（部分支持 500 元）。手续费通常为 1-20 元，国泰、永丰、玉山等券商有定期定额项目折扣。
什么时候该停止定期定额？expand_more
原则上应在退休前 3-5 年逐步转为防守部位。若投资标的本身基本面变差（如 ETF 规模缩水、追踪指数不理想），可考虑转移至其他标的。